Квартири в іпотеку: українцям пояснили, як отримати гроші на власне житло



Отримати власне житло прагнуть багато українців. Але що робити, якщо заробіток поки недостатньо великий, щоб придбати бажану квартиру відразу? Вихід є – купити в іпотеку.
Останнім часом в Україні ситуація на ринку кредитів стає все більш сприятливою для населення. А банки поставили собі амбітну мету – вже найближчим часом знизити процентну ставку по іпотеці з нинішніх 15% до 8-9%. За прогнозами самих банкірів, це може статися вже в 2020 році.
Багато українців досі бояться взяти кредит на житло тільки тому, що нічого не знають про умови іпотеки. Щоб відповісти на найпоширеніші питання, OBOZREVATEL поспілкувався з директором Департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Олегом Кляпко.

– Сьогодні питання кредитів на житло є найбільш актуальним, так як багато хто хоче жити в Києві, переїжджають сюди. Як можна отримати кредит на житло?
Людина по натурі такий, що боїться взяти іпотеку – це тривалий період, потрібно затратити багато зусиль тощо. Ось, власне, Укргазбанк своїх іпотечних офісом вирішив цю проблему.
Ми створили онлайн-сервіс, який дозволяє клієнту, не боячись, сидячи у себе вдома, не відвідуючи відділення, направити невелику заявку, заповнивши 8-9 полів про себе:

доходи;

дата народження;

де хотіли б обслуговуватися і брати іпотеку.

Через дві години ми посилаємо вам іпотечний сертифікат на електронну пошту, де визначаємо максимальну суму – з огляду на те, що ви вказали. Буде названа сума кредиту, яку можна взяти. Дія такого сертифіката – 30 днів. Таким чином ми даємо поштовх громадянам не боятися працювати з нами як з банком, і з фінансовою системою країни в цілому.
За перший тиждень Укргазбанк розіслав 200 іпотечних сертифікатів на пошту своїм клієнтам – це приблизно 100 млн гривень, які банк схвалив для надання іпотеки
Далі процедура трохи складніше, ніж просто відправити дані про себе і отримати іпотечний сертифікат. Але оскільки Укргазбанк є драйвером на ринку, то співробітники дуже швидко працюють з клієнтами.
Наприклад, у нас були кейси – людина приходить, а у нього є обрана квартира на вторинному ринку, і буквально на третій день він отримує кредит. Чому на третій день?
Ви приходите, даєте свої документи, але для того, щоб банк оцінив всі ризики, необхідно:

зробити оцінку вашої квартири (приблизно день). Тобто незалежна оцінна компанія дивіться, чи дійсно житло коштує стільки, за скільки ви хочете його купити або продавець хоче продати;

перевірити правовстановлюючі документи (якщо хтось прописаний – треба виписати), житло повинно бути порожнім (без прописаних людей, зокрема дітей).

У той же час подається комплекс документів, які розглядаються швидко. Тому що ви маєте попереднє рішення у вигляді іпотечного сертифіката. Таким чином, протягом двох годин приймаємо рішення, а вже на третій день призначаємо зустріч – запрошують вас і продавця.

Якщо ви одружені, то повинні прийти в банк разом з супрогой / ом, який стануть поручителем. Всі повинні поставити підписи в кредитній угоді. Також запрошується нотаріус, який здійснює цю операцію в приміщенні банку. Все буде завершено буквально за три-чотири години. Нотаріуси кваліфіковані, готують угоду заздалегідь, вносять до реєстру, ви стаєте повноцінним власником, далі – отримуєте ключі.

Квартири в іпотеку: українцям пояснили, як отримати гроші

– Я правильно зрозуміла: подаєш заявку, потім дають сертифікат (якщо отримано згоду), потім приходиш в банк особисто – все так?
Так, але є 30 днів, щоб вибрати квартиру. А банк зі свого боку дає 600 тис. Грн (наприклад) в кредит на 20 років – з огляду на, що заповнив клієнт. Якщо вказане збігається з реальними даними про доходи, сімейний стан, витратами, то ви отримаєте гроші. Але завдання банку – перевірити інформацію, оскільки можуть бути інші кредити. Якщо ж все сходиться – ви отримаєте 600 тис. Грн. Після того як вам видали сертифікат, можете шукати квартиру.
Зокрема, потрібно оцінити свою здатність здійснити перший внесок. Він становить не менше 20% для ринку вторинного житла і 30% для первинного житла від забудовника. І розуміючи, що ви можете це зробити – йдете в банк.

Квартири в іпотеку: українцям пояснили, як отримати гроші

Там вас детально проконсультують, а потім починаєте збирати документи. Подаєте документи – отримуєте остаточне рішення, а потім призначається день угоди.
– Щодо перевірки забудовників банком. Як вона буде відбуватися? Як українцям зрозуміти, що квартира, яку вони купують, буде в їх власності?
Якщо говорити про вторинному житло, то нотаріус перевіряє власника, попередніх власників. У реєстрі видно, це приміщення було перепродано кілька разів протягом року, адже це може бути ознакою шахрайства.
Якщо квартиру тричі намагалися продати протягом року, то це також може бути ознакою шахрайства. Ми б не рекомендували працювати з таким продавцем
Щодо забудовників – ми видаємо кредити тим, хто акредитований у нас. Що таке акредитація? Це складний процес. Оцінюємо репутацію, фінансовий стан – клієнт повинен забезпечувати себе і будівництво власними коштами. Таким чином відбувається детальний аналіз забудовника.
У нас працює 89 партнерських програм із забудовниками. Партнерські схеми – це більш цікаво, ніж проста іпотека на 20 років під 15,5% річних. Чим цікаво? Сам забудовник компенсує частину відсоткової ставки на перші роки кредитування, тобто він банку платить комісію за кредитною угодою, і банк може знижувати процентну ставку.
У нас є кредитні програми, які передбачають 5% в перший рік, а 15,7% на інші 19 років. Є можливість 8% в перші два роки, 15,7% – на наступні. На сайті розписані всі програми. Вибирайте забудовника. Ми зі свого боку гарантуємо – перевірений, працює за нормальними юридичним схемами реалізації первинного житла.
– Давайте розрахуємо на прикладі конкретного житла по конкретної вартості – я прийшла до вас – мені ніде жити, я вибрала. Є такий приклад?
Візьмемо за вартість 2-кімнатної квартири в Києві або під Києвом – 1,25 млн грн (50 тис. Доларів). Якщо клієнт внесе мінімальний аванс 20%, то місячний платіж на 20 років складе 8450 грн. Якщо взяти це житло в оренду – то це 12 000 грн. Клієнт зараз отримає цей кредит, зробить капіталовкладення в майбутнє, заплатить відсотки банку за свою квартиру і через 5-7 років погасить кредит.
Якщо дати хорошу відсоткову ставку, дати клієнту зрозуміти, що отримати іпотеку в Укргазбанку дуже легко, – то він швидко заселитися в своє нове житло. Це буде рушійним фактором у розвитку економіки. Уряд і НБУ звернули увагу на цю проблему. Я дуже вдячний регулятору за його виважену політику. НБУ досить швидко і правильно почав знижувати рефінансування. Сьогодні облікова ставка становить 11%. Вважаю, що через півроку буде 8-9%.

– Якщо після того, як я взяла кредит, у мене виникли фінансові проблеми і не зможу платити – як мені краще вчинити?
Банк готовий завжди до діалогу. Ми розглядаємо будь-які кейси. Тут допоможе реструктуризація заборгованості. Що це? Якщо ми бачимо, що ви як позичальник сумлінну – йдете на діалог. Ми йдемо назустріч, збільшуємо термін кредитування, щомісячний платіж зменшується.
Якщо півроку не зможете платити або можете виплачувати “тіло”, а відсотки немає, ці кейси теж можемо розглядати, але в індивідуальному порядку. Ви можете не платити відсотки якийсь період, а потім платити більше, ніж до того, як почали тільки “тіло” платити. Оскільки відсотки вам потрібно буде повертати.
– Ви говорили про мінімальний офіційному доході. Який дохід потрібно мати, щоб придбати квартиру?
Офіційний мінімальний дохід дорівнює мінімальній заробітній платі.
– Тобто 4700 грн.
Якщо ми розуміємо, що на 4700 грн ви не живете, вам хтось допомагає, ми можемо розрахувати. Але розмір кредиту буде невеликим – 80-100 тис. Грн.



Источник – antikor.com.ua

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *