Що робити, якщо банк блокує грошовий переказ або карткову операцію. У Нацбанку спробували пояснити




Після вступу в силу нового закону з фінансового моніторингу (№361-IX) українці стали частіше скаржитися на необгрунтовані блокування грошей на банківських рахунках.
Він заробив лише 28 квітня, але обурення клієнтів банків вже відчувається. Вони скаржаться на те, що банки зупиняють перерахування не тільки готівки (через термінали) на рахунки, без ідентифікації. Але і стандартні проводки між рахунками – з карти на карту. Люди не отримують кошти, оскільки операції стопоряться, а гроші блокуються. Хоча, за новим законом всього цього не повинно відбуватися.
Відповідно до закону №361-IX, без пред’явлення документів (паспорт, водійські права і ін.) Можна здійснювати грошові перерахування до 5 тис. Грн. А після ідентифікації – більше 5 тис. Грн. Причому, поки сума проводки не досягає 400 тис. Грн, банк не має права запитувати про походження грошей. Все це підтверджують і в Нацбанку.
Однак на практиці це не завжди так. Деякі банки після вступу в силу нового закону, на власний розсуд посилили свої внутрішні правила, і почали зупиняти невеликі перекази між рахунками. Блокують перерахування по 10-20 тис. Грн, і вимагають з людей довідки про походження грошей.
Все це в банках називають «ризико-орієнтованим» підходом, який вони тепер зобов’язані здійснювати. У новому законі виписано це поняття, і від банків зажадали його придерживатся. До того ж новим законом банкам дозволяється встановлювати свої власні правила фінансового моніторингу, Що вони і роблять. Єдина можливість для людей протистояти цьому – це йти в суд.
Нацбанк поки вдає, що всього цього не відбувається, і пояснює людям їхні права за новим законом. Чи буде він наставляти самі банки – невідомо. Поки НБУ опублікував такі питання / відповіді під новий закон:
1. Если громадянин має 10 тисяч гривень, Які хоче переказаті родичу чи знайомого, як ВІН має це сделать та ідентіфікуватіся? Чи треба йти Виключно до відділення банку та з Якими документами?
Если громадянин має ЦІ кошти на своєму Рахунку, то краще здійсніті безготівковій платіж на рахунок знайомого чи родича. Такі Платежі здійснюються, як и Ранее, без обмежень за сумою. Аджея ВЛАСНИКИ Банківських рахунків Вже ідентіфіковані та веріфіковані банками, Які відкрівалі Їм Такі рахунки. Таку Сплату просто и Зручне можна здійсніті віддалено с помощью дістанційніх сервісів банку. Если ж громадянин має Виключно готівку – тоді цею платіж можна сделать:

у відділенні банку, маючі з собою паспорт;
через пристрої з функцією приймання готівкі – термінали самообслуговування, банкомати (далі – ПТКС), Які технологічно зможуть Забезпечити веріфікацію платника.

Если це, например, ПТКС банку, в якому платник має картку, тоді банк зможу веріфікуваті его помощью такой картки. У будь-якому разі фінансові компании ма ють достаточно годині, щоб обладнаті ПТКС різнімі технічнімі можливий. Аджея Національний банк ВСТАНОВИВ довготрівалій перехідній период – до кінця 2020 року.
2. Если переказуєш кошти родичу, треба делать переказ меншим за 5 тисяч гривень? Як часто можна делать перекази по 5 тисяч гривень?
Безготівкові Платежі з картки на картку чи з рахунка на рахунок, як и Ранее, можна Здійснювати без будь-якіх обмежень, и дробіті Платежі на части НЕ нужно. Власник Банківських рахунків, до якіх прив’язані Платіжні картки, и зараз Вже є достаточно ідентіфікованімі. Банки ма ють інформацію про кожного власника рахунка и власника картки. Смороду Знають звічні операции з історії его платежів, ма ють інформацію, якові ВІН сам Надав банку, відкріваючі рахунок. Кроме того, звічайні операции громадян на невелікі суми НЕ є об’єктом фінансового моніторингу. Аджея це – нізькорізікові операции, банк їх НЕ буде пріскіпліво перевіряті. Натомість новий закон зміщує акцент на аналіз ризиковості та велікомасштабніх операцій на суму понад 400 тисяч гривень. Більше того, Національний банк Ніколи НЕ Вимагаю, щоб Клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайний операціямі на невелікі суми.
3. Чи заблокують платіжну картку, если клієнт двічі за день получил на неї по 5 тисяч гривень від родича чи знайомого?
Ні. Зарахування на карткові рахунки КЛІЄНТІВ – тобто звічайні операции українців – НЕ є об’єктом перевірок для фінансового моніторингу. Такі нізькорізікові операции НЕ цікавітімуть банки. Мета закону зовсім у ІНШОМУ. Банки, відповідно до вимог нового закону, ма ють акцентуваті Рамус на найвищу зонах ризики – ризикованості та велікомасштабніх операціях понад 400 тисяч гривень. Проти фінансові установи ма ють Виконувати деякі технічні вимоги закону, например, прісвоїті Кожній операции свой Унікальний номер. Для цього смороду матімуть достаточно годині, Аджея буде встановлений трівалій перехідній период – до кінця 2020 року. За цею годину смороду зможуть Виконати всі технічні моменти.
4. Если громадянин хоче переказаті у відділенні банку готівкою більше 5 тисяч гривень, маючі при Собі паспорт, чи винен ВІН підтвердіті їхнє походження? Например, переказуючі кошти за послуги, допомагаючі рідним ТОЩО.
Ні, що не винен. Національний банк Ніколи НЕ Вимагаю, щоб Клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайний операціямі на невелікі суми. Громадянам не вимагає для кожного невеликого платежу мати при Собі довідку про доходи чи інші документи. Це стосується НЕ только переказу коштів іншім громадянам та оплати товарів и услуг, а й переказу коштів на власний рахунок. Підтверджуваті походження коштів треба лишь во время великих – понад 400 тисяч гривень – операцій.
5. Чи потрібна ідентифікація во время переказу через термінали самообслуговування на карту, например, 10 тисяч гривень?
Такий платіж можна сделать у відділенні банку, маючі з собою паспорт, або через ПТКС, что технологічно может Забезпечити веріфікацію платника (зчітаті дані з его картки). Если ПТКС має Такі технологічні Функції, тоді можна спокійно здійсніті операцію на ту суму, яка потрібна клієнту. Если ні, тоді у ПТКС буде встановлений ліміт, и клієнт просто не зможу здійсніті операцію на суму понад 5 тисяч гривень.
6. Чи потрібна ідентифікація во время переказу з карти на іншу картку 10 тисяч гривень?
Ні, що не потрібна. Аджея усі ВЛАСНИКИ карток Вже ідентіфіковані банками. Смороду спокійно могут Здійснювати перекази, як и Ранее, без жодних обмежень. Банки вже ма ють інформацію про них, знають звічні операции з історії платежів ТОЩО.
7. А як относительно поповнення кредитки через термінал?
Це можливо. До 5 тисяч гривень в ПТКС можна поповніті готівкою рахунок або картку без ідентіфікації платника. Від 5 тисяч гривень – через банківське відділення або ПТКС, что технологічно может Забезпечити веріфікацію платника (зчітаті дані з его картки).
8. Як буті з переказом з-за кордону на валютний рахунок? Чи є ліміті, обмеження?
Оскількі йдет про валютний рахунок наявний та вже ідентіфікованого клієнта банку, жодних лімітів на зарахування коштів на рахунок законодавством не встановлено. Як и Ранее, жодних лімітів та обмежень на
зарахування коштів на рахунок, перерахованого з-за кордону, валютні законодавством чи законодавством з фінансового моніторингу не встановлено.
9. А як можна буде отріматі переказ свіфтом на картку?
Тут йдет про переказ коштів у іноземній Валюті, Який здійснюються з Рахунку на рахунок. Тобто це вже наявні ідентіфіковані Клієнти банку. ВІН вже має інформацію про ціх КЛІЄНТІВ, Вівче та розуміє їхні звічайні операции. Если банку такий переказ здається незвичне и у него вінікнуть запитання – необходимо буде лишь поясніті банку суть операции.
10. Чи потрібна ідентифікація во время купівлі товару в інтернет-магазині на 40 тисяч гривень, если це буде переказ на карту? Если поставка товару буде через поштового оператора?
Если оплата карткою здійснюється в інтернет-магазині за товар або послугу, то такий переказ коштів та патенти лишь супроводіті номером картки платника. Це Одне з віключень относительно ідентіфікації, передбачення у законі.
11. Чи потрібна ідентифікація во время переказу коштів готівкою через міжнародну систему переказу, например, 10 тисяч гривень?
Так, при здійсненні цієї операции необходимо ідентіфікуваті та веріфікуваті платника. Тобто клієнту треба мати з собою паспорт та поясніті, что це за платіж, например, Зазначити у реквізітах, что це допомога родичам.
12. Если йдет про переказ более чем 400 тисяч гривень, и немає підтвердження про джерела їхнього походження, чи могут рахунок заблокуваті, а кошти на ньом – заморозіті?
Банк не блокує безпідставно рахунки КЛІЄНТІВ, если має про них всю необхідну інформацію. Відкріваючі рахунок, клієнт надає банку інформацію про себе, про свои доходи ТОЩО. Банк Щодня спостерігає та знає Історію операцій клієнта и знає, Які є звичних для него. Тож только если йдет про нетипові операцію, яка на відповідає фінансовим можливий клієнта, тоді банк звернеться за відповіднімі поясненнями. Если клієнт пояснити, что це, например, результат Отримання спадщини, тоді банк здійсніть операцію, и клієнт зможу спокійно використовуват ЦІ кошти.
13. Чи можна делать Платежі на Благодійні цілі, например, 10 тисяч гривень на лікування людям. Як тепер з ЦІМ буде?
Все буде як и Ранее. Жодних обмежень на Безготівкові Платежі закон не встановлює.
14. Як тепер користуватись Електрон гаманцем? Чи нужно клієнту ідентіфікуватіся? І Які документи нужно Показати? Чи треба ідентіфікуваті Користувачів мобільніх Операторів?
Так, ідентифікація та веріфікація власніків Електрон гаманців потребуется. Альо НЕ таких гаманців, что Використовують абонентами для оплати мобільніх услуг. Закон не встановлює вимог до мобільніх Операторів.
Йдет про КЛІЄНТІВ, Які самостійно відкрівають електронні гаманці, щоб Здійснювати по них Різні операции – купуваті товари, має заплатити за послуги. Таких Користувачів фінансові установи повінні будут до кінця року ідентіфікуваті та веріфікуваті. Зазвічай для цього потрібен буде їх паспорт та ідентифікаційний код. Операції через Такі гаманці будут лімітованімі, и если клієнт дотрімуватіметься ціх лімітів, ВІН зможите пройти спрощений ідентіфікацію.
Андрій Пшеничний для сайту dubinsky.pro



Источник – antikor.com.ua

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *